ГлавнаяЛичные финансыМалый бизнесБанковское делоУслугиКонтакты

 

Введение

Деньги

Работа

Расходы

Налоги

Бизнес

Работникам

Улучшение жизни

Расходы

Меня всегда поражал спор о том, на чем лучше ездить на работу: на метро или на машине, так как теоретически лучше ездить на работу на лифте, либо иметь возможность прогуляться минут 5-10 по свежему воздуху до своего рабочего места. При этом если владельцы дорогих марок машин имеют возможность перестроить свою жизнь так, чтобы не проводить по одному или двум месяцам в году в пробках, что для крупных мегаполисов является нормой, то те, кто по несколько часов в день проводит в городском транспорте, зачастую этой возможностью не располагают.

Чтобы построить жизнь своей мечты, необходимо четко понять, за что Вы готовы платить и за что нет. Чтобы в этом разобраться, необходимо уметь правильно ставить вопросы и расставлять приоритеты.

Приведем пример. Стоимость владения BMW X5 с учетом амортизации может составлять порядка 50'000 рублей в месяц (по состоянию на 2013 год), данные расчеты легко найти по поисковому запросу «стоимость владения автомобилем». Не редки случаи когда офисный сотрудник с зарплатой 100'000 рублей приобретает себе дорогую машину и получает:

- Не любимую работу, при поисках которой основной акцент был сделан на размере оклада;

- Значительное удаление места проживания от места работы и как следствие значительные временные издержки на транспорт;

- Необходимость приобретать продукты питания в магазинах эконом класса. Обратите внимание, что рядом с магазинами, продающими дешевые продукты питания, всегда можно встретить достаточное количество респектабельных автомобилей;

- Отсутствие финансового рычага для перестройки своей жизни.

Кто из двоих работников будет более счастливым: получающий 100 тысяч рублей и имеющий дорогую машину, но тратящий значительное время на дорогу до места работы, или работник, получающий 75 тысяч рублей, но который живет рядом с местом работы и не имеющий машины? Вопрос не однозначный, поэтому перед тем, как дать на него ответ, необходимо переформулировать вопрос, а именно: готовы ли Вы за факт владения респектабельной машиной месяц в году проводить в пробках и ухудшить качество своего питания (т.е. ухудшить состояния своего здоровья)?

Пример, который мы разобрали, сильно упрощен. Основной его задачей было показать методику постановки вопросов. Главная задача: научиться самому себе отдавать отчет, с какой целью/для чего Вы работаете и нужно ли Вам это вообще. Обозначим основные типы вопросов, которые помогут понять степень рациональности Вашего личного баланса.

1. Как Ваши расходы и доходы отражаются на уровне Вашего спокойствия? Что для Вас важней: спокойствие либо то или иное материальное благо? Предположим, уровень доходов Вашей семьи таков, что вы без труда можете позволить себе расходы на содержание трех BMW X5 и собственного самолета, но сможете ли Вы похвастаться наличием дохода, к которому невозможно предъявить претензии? Я верю в возможность получения 100% белого дохода от бизнеса, но учитывая современные реалии (см. раздел «Налоги»), иметь честный доход, по моему мнению, возможно лишь в достаточно ограниченном размере. Стоит отметить, что вопрос «легальности» касается и наемных работников (см. раздел «Работникам»).

2. Как Ваши доходы отражаются на уровне Вашего здоровья? Что для Вас важней: здоровье или обладание материальным благом или каким-либо статусом? Кроме транспортной проблемы, существует проблема переработки на работе. Способы заработка денег можно менять таким образом, чтобы регулировать нагрузку, можно также менять и саму работу. Если Вам приходится перерабатывать, Вы должны четко понимать ради чего (т.е. ради каких расходов), также необходимо научиться менять свой уровень нагрузки в зависимости от заработка.

3. Как Ваши доходы отражаются на Вашей стабильности? Что для Вас важней: иметь стабильное будущее с прогнозируемым уровнем жизни или обладать каким-либо материальным благом или статусом сегодня? Например, можно устроиться «по знакомству» на большую заработную плату в серьезную компанию, не обладая при этом необходимым уровнем квалификации. С заработной платой серьезной компании Вы можете позволить себе иметь существенный уровень текущих расходов, но рано или поздно Вы потеряете свой значительный ежемесячный доход, что произойдет тогда?

4. Как Ваши расходы отражаются на благополучии Ваших близких? Что для Вас важней: обеспечить стабильность близким или обладать статусом сегодня? Например, Вы приобрели дорогой сотовый телефон своему ребенку, который впоследствии был отобран у него хулиганами.

5. Как Ваши расходы отражаются на Вашем финансовом состоянии? Что для Вас важней: иметь, например, статусную вещь или достойное жилье и здоровье? Среди материальных ценностей существует своя иерархия, так, одной из главнейших материальных ценностей является недвижимость высокого класса. К слову сказать, к недвижимости высокого класса относятся монолитные малоэтажные здания с небольшой плотностью заселения. Московский пример в этом плане, к сожалению, весьма печален, так как существует огромное количество спальных районов с низкокачественным жильем, в котором живет достаточное число обеспеченных людей, имеющих серьезный бизнес или серьезную должность. Необходимо четко расставить приоритеты владения материальными вещами, при этом главные приоритеты должны быть направлены не на подчеркивания вашего статуса, а на создание комфортных условий жизни для Вас.

Для анализа вашего личного баланса хотелось бы привести один макроэкономический пример. В мировой практике экономику страны обычно оценивают размером ВВП, что не всегда корректно. Например, в России и какой-то европейской стране построили жилье. В России построили панельный дом высокой этажности, а в европейской стране на аналогичную сумму построили в два раза меньший объем, но качественной площади. Через 50 лет панельный дом возможно придется сносить, в то время как качественный дом без проблем простоит более 200 лет. Таким образом, при одинаковом размере ВВП эффективность европейского будет в два раза выше. Тоже самое правило действует в отношении и личных расходов. Есть вещи текущего потребления (техника, машины, одежда и т.д.), которые теряют свою стоимость. Есть вещи, которые при правильном приобретении могут не терять стоимость (недвижимость, земля). Очень важно определить правильную структуру своих расходов и приоритеты желаний. В каждом случае это достаточно индивидуальный и сложный вопрос.